商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度,定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議重新評(píng)估,并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。
商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款收益率的保證收益,應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。
老張是某銀行的柜員,負(fù)責(zé)一般產(chǎn)品的銷售,一位老客戶向他咨詢起理財(cái)方面的產(chǎn)品,他積極的向客戶介紹,老張的行為符合有關(guān)規(guī)定。
若客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形,再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)要求客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)不定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書進(jìn)行審核。
對(duì)于銀信合作業(yè)務(wù)中存在兩個(gè)(含)以上信托產(chǎn)品間發(fā)生交易的復(fù)雜結(jié)構(gòu)產(chǎn)品,信托公司應(yīng)按照《信托公司管理辦法》有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門事后報(bào)告。