題目

制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?( )

  • A

    確定退休目標

  • B

    計算資金需求和退休收入

  • C

    計算資金缺口

  • D

    制定退休規(guī)劃，確定投資工具、投資方式的選擇

  • E

    投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

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A,B,C,D,E

一般來說，制定退休規(guī)劃包括以下五個步驟：①確定退休目標，即客戶要決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平;②計算資金需求和退休收入，以當前消費水平為參照指標，綜合考慮未來維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當調(diào)整資金需求;③計算資金缺口，退休后需要花費的資金和可收入的資金之閭的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口;④制定退休規(guī)劃，確定投資工具、投資方式的選擇：根據(jù)資金缺口選擇適當?shù)耐顿Y工具和投資方式;⑤投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤，按照退休規(guī)劃進行執(zhí)行，并按照一定時間周期跟蹤退休規(guī)劃的執(zhí)行情況，以適應(yīng)各種因素的變化。

多做幾道

下列屬于理財規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有( )。

  • A

    對每年各項支出制定合理的預(yù)算和增長率

  • B

    當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整

  • C

    當投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進行調(diào)整和糾正

  • D

    努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性

  • E

    積極制定完善的家庭財富保障計劃

一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風險是比較廣泛的，其中包括(　　)。

  • A

    財產(chǎn)風險

  • B

    人身風險

  • C

    責任風險

  • D

    投資風險

  • E

    信用風險

理財師需要在整理客戶信息的基礎(chǔ)上，需要對客戶各方面的財務(wù)信息進行綜合分析，包括(　　)。

  • A

    水平分析

  • B

    垂直分析

  • C

    結(jié)構(gòu)分析

  • D

    量化分析

  • E

    定性分析

下列屬于理財規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有（）。

  • A

    對每年各項支出制定合理的預(yù)算和增長率

  • B

    當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調(diào)整

  • C

    當投資結(jié)果發(fā)生偏離的時候，及時進行調(diào)整和糾正

  • D

    努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性

  • E

    積極制定完善的家庭財富保障計劃

在家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析中，對于涉及到的不同指標的說法正確的有（）。

  • A

    收入負債率反映了客戶家庭的還貸能力

  • B

    資產(chǎn)負債率宜在30%～60%。

  • C

    償付比率反映的是償債能力的高低

  • D

    一般融資比率以不高于40%為標準

  • E

    凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜

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