下列有關(guān)家庭生命周期的描述,正確的有( )。
- A
家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/span>
- B
家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定
- C
家庭成熟期時(shí)事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰
- D
家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主
- E
家庭衰老期收入大于支出,儲(chǔ)蓄逐步增加
下列有關(guān)家庭生命周期的描述,正確的有( )。
家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/span>
家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定
家庭成熟期時(shí)事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰
家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主
家庭衰老期收入大于支出,儲(chǔ)蓄逐步增加
E項(xiàng),養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標(biāo),家庭收入大幅降低,儲(chǔ)蓄逐步減少。該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性。13下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法,正確的有( )。A.探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專(zhuān)業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù),又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富E.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富,積極調(diào)整投資組合[答案] ABE[解析]C項(xiàng),穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富,未雨綢繆,可考慮定期定額基金投資等方式,利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。D項(xiàng),維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期,既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富,更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富;既要償清各種中長(zhǎng)期債務(wù),又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。這一時(shí)期,財(cái)務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段。
多做幾道
專(zhuān)業(yè)理財(cái)師以書(shū)面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書(shū),并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹時(shí),需要注意下列哪些事項(xiàng)?( )
使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議
對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時(shí)的)選擇決定要具體說(shuō)明
給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議
建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議
必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行進(jìn)一步修改,然后再與客戶溝通、確認(rèn)
下列屬于客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的主要分析內(nèi)容的有( )
資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析
收入結(jié)構(gòu)分析
支出結(jié)構(gòu)分析
儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析
客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括( )。
家庭收支與債務(wù)管理
家庭財(cái)富保障
投資規(guī)劃
教育投資規(guī)劃
退休養(yǎng)老規(guī)劃
下列屬于理財(cái)師工作流程的有( )
接觸客戶,建立信任關(guān)系
制訂理財(cái)規(guī)劃方案
理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行
后續(xù)跟蹤服務(wù)
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí),并遵守一定紀(jì)律,因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中,客戶需要接受專(zhuān)業(yè)人員的建議和幫助,這些專(zhuān)業(yè)人員包括( )。[ 2015年10月真題]
稅務(wù)師
投資顧問(wèn)
理財(cái)師
律師
會(huì)計(jì)師
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