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操作風(fēng)險(xiǎn)
在不同國(guó)家和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的層面上,對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)存在不同的認(rèn)識(shí)和界定,主要有以下的角度和分類。
1.狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)與廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)
(1)狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)部門在運(yùn)營(yíng)的過程中,因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯(cuò)誤等,而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
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(2)廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以外的所有風(fēng)險(xiǎn)。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的“巴塞爾新資本協(xié)議”中定義的操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),不包括策略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
2.操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)與操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)
(1)操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)主要是指由金融機(jī)構(gòu)外部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。例如,由于外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少;這些外部沖擊包括稅制和政治方面的變動(dòng),法律和監(jiān)管環(huán)境的調(diào)整,競(jìng)爭(zhēng)者的行為和特性的變化等。
(2)操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)主要是指由金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。這些內(nèi)部因素主要包括處理流程、信息系統(tǒng)、人事等方面的失誤。
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