A.意外傷害保險(xiǎn)

　　B.疾病保險(xiǎn)

　　C.收入保障保險(xiǎn)

　　D.護(hù)理保險(xiǎn)

　　【答案】A

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　　【解析】人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)，主要包括：①疾病保險(xiǎn);②醫(yī)療保險(xiǎn);③收入保障保險(xiǎn);④長期護(hù)理保險(xiǎn)。

　　7 下列關(guān)于權(quán)證的描述，正確的是(　　)。

　　A.權(quán)證的時間價值隨存續(xù)期的縮短而減小

　　B.權(quán)證的時間價值等于交易價格減去內(nèi)在價值

　　C.權(quán)證的杠桿作用表現(xiàn)為認(rèn)股權(quán)證的市場價格比其標(biāo)的股票的市場價格變化速度慢得多

　　D.BS模式適用于美式權(quán)證定價

　　【答案】A

　　【解析】AB兩項(xiàng)，權(quán)證的時間價值等于理論價值減去內(nèi)在價值，它隨著存續(xù)期的縮短而減小;C項(xiàng)，以認(rèn)購權(quán)證為例，杠桿作用表現(xiàn)為認(rèn)購權(quán)證的市場價格要比其可認(rèn)購股票的市場價格上漲或下跌的速度快得多;D項(xiàng)，權(quán)證是一種期權(quán)，因此對于權(quán)證的定價多采用Black-Scholes模型(簡稱BS模型)，BS模型適用于歐式權(quán)證。

　　8 最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況是(　　)。

　　A.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時間上不一致

　　B.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

　　C.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

　　D.部分資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時間上不一致

　　【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款(負(fù)債)用于長期貸款(資產(chǎn))，即“借短貸長”，其優(yōu)點(diǎn)是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

　　9 購買保險(xiǎn)前必須全面系統(tǒng)分析自身或家庭面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，明確哪些風(fēng)險(xiǎn)可以采用自留、避免、損失控制等非保險(xiǎn)方法，哪些必須采用購買保險(xiǎn)的方式來轉(zhuǎn)移，這主要體現(xiàn)了保險(xiǎn)規(guī)劃中的(　　)原則。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.量力而行

　　C.分析客戶保險(xiǎn)需要

　　D.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】A

　　【解析】轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則是指投保人為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時可以獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。從這個原則出發(fā)，必須首先分析家庭的主要風(fēng)險(xiǎn)是什么，怎樣合理地把這些風(fēng)險(xiǎn)通過保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

　　10 市場上有一種永續(xù)存在的債券，該債券收益率為2.4%，張某現(xiàn)在投資100萬元購買債券，其投資變成200萬的時間大致為(　　)年。

　　A.24

　　B.30

　　C.14

　　D.20

　　【答案】B

　　【解析】金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。張某的投資翻番的時間大致為：72/2.4=30(年)。

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