【最大誠信原則】
1.如實告知義務(wù)
訂立保險合同,保險人(保險公司)就保險標(biāo)的或者被保險人有關(guān)情況提出詢問的(投保人的告知義務(wù)限于保險人詢問的范圍和內(nèi)容),投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。
2.違反最大誠信原則的后果
(1)能否解除合同?
?、偻侗H斯室饣蛘咭蛑卮筮^失未履行如實告知義務(wù),足以影響保險人決定是否同意承保的,保險人有權(quán)解除合同。
?、诒kU人在保險合同成立后知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實告知義務(wù),仍然收取保險費,又依照最大誠信原則主張解除合同的,人民法院不予支持。
?、郾kU人的解除合同權(quán),自保險人知道有解除事由之日起,超過30日不行使而消滅;自合同成立之日起超過2年的,保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的,保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。
(2)如果保險合同解除,已交納的保險費能退嗎?
?、俟室猓翰毁r不退
對投保人故意不履行如實告知義務(wù)的,保險人對于解除合同前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任,并不退還保險費。
②重大過失:不賠但退
對投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)的,對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響,保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故,不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任,但應(yīng)當(dāng)退還保險費。
3.人身保險年齡申報不真實的特殊規(guī)定(誤告)
(1)謊報的年齡突破承保年齡底限
投保人申報的被保險人年齡不真實,并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的,保險人可以解除合同,并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值;保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;自保險人知道有解除事由之日起超過30日,或者自合同成立之日起超過2年的,保險人不得解除合同。(不賠保險金,不退保險費,有現(xiàn)金價值退現(xiàn)金價值)
(2)謊報的年齡仍在承保年齡范圍內(nèi)
投保人申報的被保險人的年齡不真實,致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的,保險人(無權(quán)要求解除合同)有權(quán)更正并要求投保人補交保險費,或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付;但若投保人為此支付的保險費多于應(yīng)交的保險費,保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費退還投保人。
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