Ⅰ.選定保險產(chǎn)品

　　Ⅱ.明確保險期限

　?、?確定保險金額

　　Ⅳ.確定保險標的

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　　A.Ⅳ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ

　　B.Ⅳ、Ⅲ、Ⅰ、Ⅱ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

　　【答案】A

　　【解析】保險規(guī)劃的主要步驟順序如下：①確定保險標的，保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體;②選定保險產(chǎn)品，即幫助客戶選擇對其合適的保險產(chǎn)品，較好地回避各種風險;③確定保險金額;④明確保險期限，在為客戶制訂保險規(guī)劃時，應(yīng)該將長短期險種結(jié)合起來綜合考慮。

　　37 根據(jù)《證券業(yè)從業(yè)人員資格管理實施細則》，執(zhí)業(yè)人員出現(xiàn)(　　)情形，不予通過年檢。

　?、?執(zhí)業(yè)證書申請材料或年檢材料弄虛作假的

　?、?未按規(guī)定完成后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)的

　?、?不再符合執(zhí)業(yè)證書取得條件的

　　Ⅳ.未按規(guī)定參加年檢

　　A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅳ

　　【答案】C

　　【解析】根據(jù)《證券業(yè)從業(yè)人員資格管理實施細則(試行)》第二十三條，有下列情形之一的，不予通過年檢：①執(zhí)業(yè)證書申請材料或年檢材料弄虛作假的;②未按規(guī)定完成后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)的;③不再符合執(zhí)業(yè)證書取得條件的;④未按規(guī)定參加年檢的;⑤協(xié)會規(guī)定的其他情形。

　　38 市場風險資本要求涵蓋的風險范圍包括(　　)。

　?、?全部的外匯風險

　　Ⅱ.全部的商品風險

　?、?交易賬戶中的股票風險

　　Ⅳ.交易賬戶中的利率風險

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】D

　　【解析】《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了市場風險資本要求涵蓋的風險范圍，包括交易賬戶中的利率風險和股票風險、全部的外匯風險和商品風險。

　　39 常用的評估流動性風險的方法包括(　　)。

　?、?缺口分析法

　?、?現(xiàn)金流分析法

　?、?久期分析法

　　Ⅳ.流動性比率/指標法

　　A.Ⅰ、Ⅱ

　　B.Ⅱ、Ⅲ

　　C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】D

　　【解析】評估流動性風險的方法很多，包括基于當前持有量進行的簡單計算和靜態(tài)模擬，以及高度復(fù)雜的模型。評估流動性風險的方法主要包括：①流動性比率/指標法;②缺口分析法;③現(xiàn)金流分析法;④久期分析法。

　　40 下列屬于影響客戶投資風險承受能力因素的有(　　)。

　?、?身體狀況

　?、?理財目標的彈性

　?、?收入、職業(yè)和財富規(guī)模

　?、?資金的投資年限

　　A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

　　B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

　　D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

　　【答案】B

　　【解析】影響客戶投資風險承受能力的因素包括：年齡，受教育情況，收入、職業(yè)和財富規(guī)模，資金的投資期限，理財目標的彈性，投資人主觀的風險偏好等。

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